زمانی که نیاز به تامین مالی پیش می‌آید، هیچ رویکرد یکسانی برای همه وجود ندارد. به دلیل اینکه هر کسب‌وکار نیازمندی‌های مالی خاص خود را دارد، هر گزینه تامین مالی دارای ویژگی‌های خاص خود از جمله دسترسی، شرایط، میزان سرمایه و معیارهای انتخاب متفاوتی است. ما لیستی از مکان‌های مختلف جمع‌آوری منابع مالی را تدوین کرده‌ایم تا به شما کمک کنیم که بهترین گزینه را برای کسب‌وکارتان شناسایی، مورد بررسی قرار دهید و انتخاب نمایید.

مدیریت مالی کسب و کارهای کوچک

چالش های رایج در مدیریت مالی
مهم است بدانید که مدیریت امور مالی کسب و کار کوچک شما دشوار است و می تواند برای شما زمان بر باشد. در این قسمت، فهرستی از برخی از چالش های رایجی که ممکن است با آن ها مواجه شوید ارائه می دهیم، و چگونگی و چرایی اهمیت غلبه بر آن را توضیح می دهیم.

1- مدیریت بودجه با مدیریت مالی قوی
راه اندازی یک کسب و کار کوچک مسئله ای آسان نیست. علاوه بر پرداخت حقوق و دستمزد، پرداخت بیمه های شغلی و سلامت و پیگیری مسائل مالیاتی پیچیده، معمولاً تردید های اقتصادی نیز وجود دارد. ایجاد برنامه بودجه و نظارت بر آن، تنها راهی است که برای حذف گمانه زنی ها می توانید انجام دهید.

این کار به شما کمک می کند تا برای شرایط پیش بینی نشده در آینده آماده شوید و تصمیمات استراتژیک بگیرید، مثلاً در زمان توسعه یا استخدام کارکنان جدید.

2- پرداخت حقوق و دستمزد با منابع نقدی
توانایی پرداخت منظم دستمزد کارکنان، مالیات بر حقوق، سهم بیمه کارفرما، مزایای کارکنان، حقوق مالکان و سود سرمایه گذاران از محل نقدینگی موجود، یک مشخصه قوی از سلامت مالی یک کسب و کار کوچک است. طبق مطالعه بانک فدرال رزرو شیکاگو در ایالات متحده، حدود 90 درصد از کسب و کار هایی که در وضعیت مالی عالی قرار دارند همیشه پول نقد کافی برای انجام این تعهدات دارند.

تنها 50 درصد از مشاغلی که از مدیریت مالی ضعیفی برخوردار بوده اند، گزارش دادند که همیشه این تعهدات را به موقع انجام می دهند. اگر از ذخایر نقدی برای پرداخت حقوق و دستمزد استفاده نمی کنید، باز هم برای انجام آن باید یک برنامه مشخص در مدیریت مالی خود داشته باشید.

بسیاری از مالکان کسب و کار های کوچک، به ویژه در ابتدای مسیر، از پرداخت هزینه و دستمزد به خود غفلت می کنند. آن ها بر این باورند که مهم این است که کسب و کار را راه اندازی کنیم و به دیگران پرداخت کنیم.

اما، اگر کسب و کار به نتیجه نرسد، هرگز به خودتان پولی نداده اید. پس به یاد داشته باشید که شما بخشی از هزینه های کسب و کار خود را ایجاد می کنید و باید به همان اندازه که به دیگران می پردازید، به خودتان هم توجه کنید.

3- توانایی پرداخت قبوض با مدیریت مالی
شما با مدیریت مالی قوی، توانایی انجام تعهدات کسب و کار خود را خواهید داشت. این مسئله به شما کمک می کند که از صرف هزینه های اضافی جلوگیری کنید و اعتبار شما را افزایش می دهد. بیان شده است که تا 35 درصد از امتیاز اعتباری کسب و کار ها از سابقه پرداخت به موقع تأمین می شود.

4- مدیریت مالی برای کنترل بدهی
مهم نیست که کسب و کار شما چقدر قوی است، احتمالاً زمان هایی وجود دارد که به پول نقد بیشتری نسبت به آنچه در دست دارید نیاز پیدا می کنید. تامین این سرمایه اضافی (از طریق وام کسب و کار کوچک یا کارت اعتباری) گاهی ارزش زیر بار بدهی رفتن را دارد.

اما باید بدانید تا کجا و چه میزان می توانید این کار را ادامه دهید. چرا که باز پرداخت بیش از حد بدهی، یا عدم رعایت شرایط پرداخت هم می تواند به اعتبار شما آسیب برساند، و هم مجبورید مبلغی را که به عنوان جریمه، علاوه بر بهره آن پرداخت کنید.

این مسئله می تواند برای کسب و کار شما به شدت خطرناک باشد و آن را به پایین بکشاند. پس باید در برنامه های مدیریت مالی خود، پیش از اخذ وام، درباره نحوه و منابع بازپرداخت آن پیش بینی های لازم را داشته باشید.

5- تأمین مالی مطمئن
مدیریت مالی ضعیف در کسب و کار کوچک شما منجر به افت اعتبار و ناتوانی در دریافت منابع مالی و وام از بانک می شود. در این صورت ممکن است یک فرصت تجاری عالی را از دست بدهید، مثلاً دیگر قادر نخواهید بود هزینه های لازم را برای خرید تجهیزات جدید (که منجر به افزایش درآمد شما می شود) تأمین کنید، و این در واقع مانع رشد شما می شود. برای مدیریت مالی نیاز به صرف زمان و داشتن تخصص کافی جهت تأمین مالی دارید.

6- درک مزایای تأمین مالی
مدیریت مالی خوب به کسب و کارهای کوچک کمک می کند در هنگام تأمین خطوط اعتباری و سرمایه گذاری خطرپذیر، خود را برای عدم اطمینان اقتصادی آماده کنند. آمار ها نشان دادند که کسب و کار های با سلامت مالی بیشتر دارای درک بالاتری از مفاهیمی مثل تأمین مالی بر پایه دارایی، تأمین مالی حساب های دریافتنی، اعتبارات تجاری و لیزینگ تجهیزات بودند.